전세가 유리할까? 월세가 유리할까? 전세자금대출이 유리할까?

집임대시 고민사항 - 전세, 월세, 대출???

 

 

전세가 유리할까? 월세가 유리할까? 전세자금대출이 유리할까?

 

요즘 점점 전세가 없어지면서, 전세값이 폭등하고 있습니다.
아파트가격 하락에 대한 염려때문에 선뜻 집을 구매하기도 쉽지 않구요.
사실 돈만 많이 있다면 실거주목적으로 집을 구매하는게 여러모로 좋겠지만.. 우리는 돈이 부족하니깐요.. ㅎㅎㅎ

그래서 알아봤습니다.

 

전세금이 있다 => 전세가 유리할까?? 월세로 하면서 목돈을 재테크하는게 유리할까??
전세금이 없다 => 전세자금 대출을 받아서 전세가 유리할까?? 월세가 유리할까??

 

 

계산을 위해서 몇가지 지표를 정하겠습니다.

 

예금이율 : 3%

물가상승률 : 3.2%

전세자금대출이율 : 4.5%

전세대비 월세전환 비율 : 100%(1천만원당 10만원)

 

전세 : 2억원

월세 : 보증금 5천만원, 월임대료 150만원

전세자금대출금 : 1.5억원

 

 

 

 

이런상황에서 전세가 유리할까요.. 월세가 유리할까요??

본인이 재테크에 소질이 있어서 월세로 한다음에 목돈을 투자한경우 년 몇%의 수익이 발생해야 할까요?

 

 

 

1. 전세자금의 비용 계산

전세는 돈이 전혀 안나가는것처럼 보이지만, 2년동안에 목돈이 묶이는 것이기 때문에 기회비용에 대한 손해와 물가상승률에 따라서 돈의 가치가 하락하게 됩니다.

비용 = 전세자금(2억) X 물가상승률(3.2%) X 2년 + 전세자금(2억) X 예금이율(3.0%) X 2년 = 24,800,000원.

월로 계산하면 1,033,333원 입니다.

 

 

 

2. 월세 비용계산
월세 보증금에 대한 기회비용 및 물가상승률 + 월임대료로 계산을 할수 있겠습니다.

비용 = 월세보증금(5천) X 물가상승률(3.2%) X 2년 + 월세보증금(5천) X 예금이율(3.0%) X 2년 + 월임대료(150만) X 2년 = 42,200,000원

월로 계산하면 1,758,333원 입니다.

 

만약 월임대료가 80만원 정도라면 월 비용이 1,0533,333원으로 전세인 경우와 비슷해집니다.

그러므로 월임대료가 월세전환 비율이 50%정도, 즉 1천만원당 5만원씩 계산해서 75만원 정도이면 월세가 조금 유리하고 그 외인 경우는 전세가 유리하다고 할수있겠네요.

 

어찌보면 당연한 결과라고 보여지네요.. ^^

 

 

 

그러면, 월세로 하면서 1.5억원을 어느정도로 재테크를 하면 괜찮을까요?

 

월세비용 - 전세비용 = 년 8,700,000원입니다.

1.5억을 투자해서 저정도 수익을 얻으려면 8백7십 / 1.5억 = 5.8%입니다.

즉, 년 5.8% 이상의 수익을 얻어야지만 월세가 이득이 있겠네요... 쉽진 않아보입니다. ^^

 

 

 

 

 

3. 전세자금대출의 비용 계산

전세금이 없는 경우 전세자금 대출을 받아서 전세를 가는게 나을까요.. 월세로 하는게 나을까요??

 

비용 = 대출금액(1.5억) X 대출이율(4.5%) X 2년 + 대출금액(1.5억) X 물가상승률(3.2%) X 2년 + 대출금액(1.5억) X 예금이율(3.0%) X 2년 + 월세보증금(5천) X 물가상승률(3.2%) X 2년 + 월세보증금(5천) X 예금이율(3.0%) X 2년 = 38,300,000원 입니다.

월로 계산하면 1,595,833원입니다.

 

이 금액을 위에 계산한 월세금액과 비교하면 월세전환 비율이 100%인 경우는 전세자금대출을 받아서 전세로 계약하는것이 유리하다고 생각됩니다.

더군다나 전세자금대출은 틈틈히 대출상환을 하기 때문에 대출이자부분은 더 줄어들거구요.

 

단, 월세전환비율이 80%정도인 경우라면 전세자금 대출 상환을 어느정도 충실히 할수 있느냐에 따라서 선택이 갈릴것같습니다.

 

 

아무튼 위의 계산이 100% 정확한 것은 아니므로 참고만 하시기바랍니다. ^^